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안녕하세요, 독자 여러분! **초보자를 위한 ETF 정복 시리즈**, 그 여섯 번째 시간입니다. 오늘은 재테크에 조금이라도 관심 있는 분이라면 한 번쯤 들어봤을 ‘만능통장’, 바로 **ISA 계좌 ETF** 투자에 대해 알아보려고 합니다.
“ISA 계좌에서 투자하면 세금이 복사가 된다”는 자극적인 말, 들어보셨나요? 물론 세금이 늘어난다는 무서운 뜻은 아닙니다. 오히려 세금을 ‘0원’으로 만들거나, ‘복사’라고 표현할 만큼 자산을 크게 불려주는 마법 같은 절세 효과를 비유하는 말이죠. 오늘 그 비밀을 속 시원히 파헤쳐 보겠습니다! 😉

ISA 계좌란 무엇인가? (만능 절세 계좌의 등장)
ISA(Individual Savings Account)는 ‘개인종합자산관리계좌’의 약자로, 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 담아 통합 관리하면서 세금 혜택까지 누릴 수 있도록 정부가 만든 ‘종합선물세트’ 같은 통장입니다. 더 자세한 정의는 금융감독원의 공식 설명을 참고할 수 있습니다.
우리가 ETF 투자를 위해 주목해야 할 것은 단 하나, 바로 **’중개형 ISA’**입니다. 증권사에서만 개설할 수 있으며, 투자자가 직접 주식이나 ETF를 사고팔 수 있는 유일한 종류이기 때문입니다. ISA 계좌는 연간 2,000만원, 5년간 총 1억원까지 납입할 수 있으며, 해당 연도에 채우지 못한 한도는 다음 해로 이월도 가능하여 유연하게 자금을 운용할 수 있습니다.
ISA 계좌 ETF 투자의 압도적인 혜택 2가지
ISA 계좌가 ‘만능’이라 불리는 이유는 바로 이 강력한 세금 혜택 때문입니다. 왜 ISA 계좌 ETF 조합이 필수인지 알아보겠습니다.
혜택 1: 수익 200만원까지 ‘완전 비과세’ (세금 0원)
일반 계좌에서 ETF로 100만원의 수익을 내면 15.4%인 15만 4천원을 세금으로 내야 합니다. 하지만 ISA 계좌에서는? **수익 200만원(서민형은 400만원)까지는 세금이 단 1원도 없습니다.** 15만 4천원을 그냥 버는 셈이죠. 이것이 ‘세금 복사’의 첫 번째 비밀입니다.
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혜택 2: 초과 수익은 ‘9.9% 분리과세’ 및 ‘손익통산’
만약 200만원을 초과해서 수익이 나도 걱정할 필요 없습니다. 초과된 금액에 대해서만 15.4%가 아닌, **9.9%의 낮은 세율**로 세금을 냅니다. 게다가 이 소득은 다른 이자, 배당 소득과 합산되지 않는 ‘분리과세’ 혜택까지 있어 금융소득 종합과세 걱정도 덜어줍니다. 또한, 계좌 내 모든 상품의 손실과 이익을 합산(손익통산)하여 순수익에 대해서만 세금을 매기는 엄청난 장점도 있습니다.
📊 300만원 수익 시, 실제 내 손에 들어오는 돈은? (인포그래픽)
일반 계좌
수익 300만원
– 세금(15.4%) 462,000원
실수령액: 2,538,000원
ISA 계좌
수익 300만원 (200만원 비과세)
– 세금(9.9%) 99,000원
실수령액: 2,901,000원
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연금저축펀드 ETF와 ISA 계좌 ETF 비교
ISA 계좌는 지난 시간에 배운 연금저축펀드 ETF와 함께 절세 계좌의 양대산맥으로 불립니다. 둘의 차이점을 알아야 나에게 맞는 전략을 세울 수 있겠죠?
구분 | 연금저축펀드 | ISA 계좌 |
---|---|---|
핵심 혜택 | 세액공제 (연 최대 99만원) | 비과세 (연 200만원 한도) |
의무 기간 | 최소 5년, 만 55세 이후 연금 수령 | 최소 3년 |
목적 | 장기적인 노후 준비 | 단기~중기 목돈 마련 |
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자주 묻는 질문 ❓
**초보자를 위한 ETF 정복 시리즈**를 따라오시느라 고생 많으셨습니다. 이제 여러분은 ETF의 기본 개념부터 절세 계좌 활용법까지, 투자의 핵심적인 지식을 갖추게 되었습니다. ISA 계좌는 사회초년생이라면 더 이상 선택이 아닌 필수입니다. 지금 바로 증권사 앱에서 ‘중개형 ISA’를 만들어보세요!